Εκτυπώσιμο και ψηφιακό φύλλο εργασίας καθαρής αξίας για να κατανοήσετε τα οικονομικά σας

Κάντε έναν γρήγορο έλεγχο υγείας των οικονομικών σας με αυτό το φύλλο εργασίας καθαρής αξίας. Ακολουθήστε τον οδηγό βήμα προς βήμα για να κατανοήσετε τα χρήματά σας.





Πόσο πλούσιος είσαι; Οι περισσότεροι από εμάς δεν έχουμε την απάντηση. Ούτε εγώ μπορώ. Στην πραγματικότητα, δεν είχα ιδέα για τα οικονομικά μου για πολύ καιρό.

Πίστευα ότι όσο μπορώ να πληρώσω τους λογαριασμούς μου, δεν υπάρχει λόγος να ανησυχώ για τα οικονομικά μου. Στα 28 μου βρέθηκα με σχεδόν καμία αποταμίευση αλλά με υποχρεώσεις. Δούλευα. Πού πήγαν όμως όλα τα λεφτά;



Από εκεί και πέρα, αρχίζω να παρακολουθώ την καθαρή μου αξία κάθε τρεις μήνες. Την πρώτη φορά, έχω αρνητικό αριθμό. Και ήταν οδυνηρό να αντιμετωπίζεις την πραγματικότητα. Τώρα όμως έχουν περάσει 3 χρόνια. Κόβω πολλά περιττά έξοδα και αρχίζω να επενδύω. Και η καθαρή μου αξία έγινε από αρνητική σε θετική. Ο πόνος αξίζει τον κόπο.

Όταν πρόκειται για την ανάπτυξη μιας καλής συνήθειας, η απλότητα είναι το κλειδί. Το φύλλο εργασίας καθαρής αξίας που χρησιμοποιώ για τον υπολογισμό είναι εξαιρετικά χρήσιμο και δεν περιπλέκει υπερβολικά.



Βάζεις όλους τους αριθμούς, συμπεριλαμβανομένου του ενεργητικού και του παθητικού σου. Και έχεις το αποτέλεσμα. Ως κάποιος που δεν γνωρίζει τους αριθμούς, έχω μια σαφή εικόνα των οικονομικών μου με μια ματιά.

Θέλετε να αρχίσετε να παρακολουθείτε την καθαρή σας αξία; Εδώ είναι ένα απλό φύλλο εργασίας καθαρής αξίας που χρησιμοποιώ τα τελευταία 3 χρόνια. Κατεβάστε το, εκτυπώστε το και αρχίστε να παίρνετε τον έλεγχο των χρημάτων σας. Εάν προτιμάτε να το διατηρήσετε ψηφιακό, έχω δημιουργήσει επίσης ένα υπολογιστικό φύλλο προτύπου καθαρής αξίας.



Γιατί είναι σημαντικό να γνωρίζετε την καθαρή σας αξία;

Η καθαρή σας αξία είναι ένας βασικός δείκτης της οικονομικής σας υγείας. Οι επαγγελματίες προσωπικών οικονομικών έχουν μοιραστεί τις ιδέες τους σχετικά με την παρακολούθηση της καθαρής θέσης. Αν το κάνουν, ίσως θα έπρεπε και εσύ.

Όλοι έχουμε στο μυαλό μας ένα δολάριο που μας κάνει να σκεφτόμαστε: «Δεν θα δω ποτέ τέτοια χρήματα», αλλά πρέπει να δώσετε στον εαυτό σας μια ευκαιρία.
Αλίσα Ντέιβις

Μπορείτε να εντοπίσετε κάθε είδους οικονομικές ευκαιρίες και παγίδες κοιτάζοντας τα μεμονωμένα κομμάτια.
Έιμι Πεβέτο

Ο υπολογισμός της καθαρής σας αξίας με την πάροδο του χρόνου μπορεί να σας δείξει εάν κινείστε προς τη σωστή ή τη λάθος κατεύθυνση.
Κρίστι Μπίμπερ

Γνωρίζοντας πού βρίσκεστε οικονομικά, θα προσέχετε περισσότερο τις δαπάνες σας, θα είστε καλύτερα προετοιμασμένοι να λάβετε ορθές οικονομικές αποφάσεις και θα έχετε περισσότερες πιθανότητες να επιτύχετε τους βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους οικονομικούς σας στόχους.
Jean Folger

Πώς να χρησιμοποιήσετε ένα φύλλο εργασίας καθαρής αξίας για να ελέγξετε τα οικονομικά σας

Βήμα 1: Υπολογίστε την καθαρή σας αξία

Η καθαρή σας αξία ισούται με την αξία του συνολικού ενεργητικού σας μείον τις υποχρεώσεις σας. Για να υπολογίσετε την καθαρή σας θέση, πρέπει να καταχωρίσετε όλα τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις σας ξεχωριστά.

  • Περιουσιακά στοιχεία

Υπάρχουν δύο είδη περιουσιακών στοιχείων: ρευστά και μη ρευστά.

Ρευστοποιήσιμα στοιχεία ενεργητικού αντιπροσωπεύουν εκείνα που είτε είναι μετρητά είτε μπορούν να μετατραπούν σε μετρητά σύντομα. Είναι το δίχτυ ασφαλείας των οικονομικών σας. Από το παντοπωλείο μέχρι τους απροσδόκητους ιατρικούς λογαριασμούς, τα μετρητά καλύπτουν τόσο τα βασικά όσο και τα έξοδα έκτακτης ανάγκης.

Μη ρευστά στοιχεία ενεργητικού ανατρέξτε σε εκείνα που δεν μπορούν να μετατραπούν σε μετρητά αμέσως. Και η μετατροπή συνήθως περιλαμβάνει ορισμένες διαδικασίες αξιολόγησης. Πάρτε για παράδειγμα το σπίτι στο οποίο μένετε. Σε αντίθεση με τις μετοχές, ένα σπίτι δεν έχει τιμή αγοράς σε πραγματικό χρόνο. Και δεν είναι απολύτως δυνατό να το πουλήσετε και να το εξαργυρώσετε σε μια μέρα. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο τα περισσότερα ακίνητα είναι μη ρευστά περιουσιακά στοιχεία.

  • Υποχρεώσεις

Η ευθύνη αναφέρεται στην περιουσία που οφείλετε σε άλλους. Σε αντίθεση με τα περιουσιακά στοιχεία, οι υποχρεώσεις δεν αποφέρουν κέρδος για εσάς. Αντίθετα, αφαιρούν μέρος του εισοδήματός σας. Σε αυτήν την κατηγορία ανήκουν τα δάνεια και τα στεγαστικά δάνεια που πρέπει να εξοφλήσετε αργότερα.

Για να υπολογίσετε την καθαρή σας αξία, συμπληρώστε καθεμία από τις μετρήσεις στο φύλλο εργασίας καθαρής αξίας. Στη συνέχεια, προσθέστε τον συνολικό αριθμό στην περιοχή Καθαρής αξίας.

Η τρέχουσα καθαρή σας θέση = Σύνολο ενεργητικού – Σύνολο παθητικού

Μπορείτε επίσης να ορίσετε έναν στόχο καθαρής αξίας και να δείτε το ποσοστό που έχετε επιτύχει. Καθώς παρακολουθείτε την καθαρή σας αξία στην πορεία, θα είστε ξεκάθαροι για την πρόοδό σας. Θα σας κρατήσει κίνητρο για τους οικονομικούς σας στόχους.

Βήμα 2: Αξιολογήστε την οικονομική σας κατάσταση

Για να σας βοηθήσουμε να κατανοήσετε καλύτερα τις έννοιες πίσω από τους αριθμούς σας, ακολουθούν μερικές ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε στον εαυτό σας:

  1. Είναι η καθαρή μου αξία θετική ή αρνητική;
  2. Ποια είναι τα μεγαλύτερα περιουσιακά μου στοιχεία; Πώς μπορώ να τα μεγαλώσω;
  3. Ποιες είναι οι μεγαλύτερες υποχρεώσεις μου; Πώς μπορώ να τα ξεπληρώσω νωρίτερα;
  4. Αξίζουν τα χρήματα οι υποχρεώσεις μου; Τι μπορώ να κάνω με το ίδιο χρηματικό ποσό;
  5. Ο στόχος της καθαρής μου αξίας είναι _____ $ μέχρι την ηλικία των ______. Είμαι ____% εκεί και έχω ____ ακόμη χρόνια για να το πετύχω.

Ρίξτε μια ματιά στο φύλλο εργασίας και απαντήστε ανάλογα σε αυτές τις ερωτήσεις. Τώρα θα πρέπει να κατανοήσετε καλύτερα την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση.

Ο πρώτος σας στόχος πρέπει να είναι η θετική καθαρή αξία. Αυτό σημαίνει ότι κατέχετε περισσότερα από όσα οφείλετε. Με αυτά τα λόγια, είναι εντάξει αν δεν είστε ακόμα εκεί. Χρειάζεται χρόνος για την εξόφληση των χρεών και την εξοικονόμηση χρημάτων. Κάντε ένα σχέδιο. Και θα φτάσετε εκεί αν συνεχίσετε να εργάζεστε σε αυτό.

Βήμα 3: Κάντε ένα σχέδιο

Τώρα καταλαβαίνεις πού βρίσκεσαι. Το επόμενο βήμα είναι να σκεφτείτε τι μπορείτε να κάνετε για να πετύχετε τους στόχους σας. Δεν υπάρχει λύση που να ταιριάζει σε όλους. Αλλά εδώ είναι μερικές πτυχές που πρέπει να εξετάσετε.

  • Μειώστε τα έξοδά σας

Το να ξοδεύετε χρήματα προσεκτικά είναι το θεμέλιο της οικονομικής υγείας. Το θέμα δεν είναι πόσα κερδίζετε αλλά πόσα κρατάτε. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό εάν έχετε αρνητική καθαρή αξία αυτή τη στιγμή.

Για να ξοδέψετε λιγότερα, μπορεί να θέλετε:

  1. Παρακολουθήστε τα έξοδά σας
  2. Δημιουργήστε μια λίστα αναγκών και επιθυμιών
  3. Κόψτε τα περιττά έξοδα
  4. Βρείτε φθηνότερες εναλλακτικές λύσεις για τα απαραίτητα

Δείτε αυτά spreads περιοδικών οικονομικών bullet που θα διευκολύνει τη διαδικασία.

Βήμα 4: Ξεκινήστε την αποθήκευση

Η πρώτη δεκάρα που αποταμιεύτηκε σηματοδοτεί το τέλος της ζωής από μισθό σε μισθό. Όταν μειώσετε τα έξοδά σας, θα έχετε περισσότερα χρήματα να βάλετε στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Αλλά η αποταμίευση δεν είναι ποτέ ο απώτερος στόχος.

Όπως είπε ο Ντέιβ Ράμσεϊ, « η εξοικονόμηση χωρίς αποστολή είναι σκουπίδια .» Γι' αυτό πρέπει να έχετε βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους στόχους αποταμίευσης για να κάνετε τα χρήματα να λειτουργούν για εσάς.

Οι βραχυπρόθεσμοι στόχοι εξοικονόμησης μπορεί να φαίνονται ως εξής:

  • Ταμείο έκτακτης ανάγκης
  • Ένα ταμείο που βυθίζεται για ένα αυτοκίνητο
  • Χρήματα για την πληρωμή των διδάκτρων
  • Πρώτα 00 για την προκαταβολή του σπιτιού

Οι στόχοι μακροπρόθεσμης εξοικονόμησης μπορεί να φαίνονται ως εξής:

  • Χρήματα για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση
  • Ταμείο για την εξόφληση των στεγαστικών δανείων
  • 1.500.000 $ για συνταξιοδότηση σε ηλικία 50 ετών

Ρύθμιση α ιχνηλάτης αποταμίευσης σε χαρτί, στο bullet journal σας ή στον υπολογιστή σας. Καταγράψτε τους στόχους σας για να διατηρήσετε τον εαυτό σας παρακινημένο.

Βήμα 5: Ξεκινήστε να επενδύετε

Για να συγκεντρώσετε πλούτο, πρέπει να κάνετε τα χρήματα να λειτουργούν για εσάς. Ρίξτε μια ματιά στις τρέχουσες επενδύσεις σας. Ποιο είδος επένδυσης σας αποφέρει το μεγαλύτερο κέρδος; Ζυγίστε τους κινδύνους και τα οφέλη και αναπτύξτε την επενδυτική σας στρατηγική στην πορεία.

Βήμα 6: Ανανεώστε την καθαρή σας αξία

Η καθαρή σας αξία θα αλλάξει μαζί με τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις σας. Καθώς βελτιώνεστε στη διαχείριση των οικονομικών σας, η καθαρή σας αξία θα αυξάνεται σταδιακά.

Υπολογίζω εκ νέου την καθαρή μου αξία κάθε τρίμηνο. Είναι η ώρα να σκεφτώ τις αποφάσεις μου και να αποφασίσω αν πάω στη σωστή κατεύθυνση.

Κατεβάστε το εκτυπώσιμο

Κατεβάστε το ψηφιακό υπολογιστικό φύλλο

Έχετε υπολογίσει την καθαρή σας αξία;

Εάν έχετε οποιεσδήποτε ιδέες για τη διαχείριση των χρημάτων σας με σύνεση, μη διστάσετε να μοιραστείτε τις σκέψεις σας στο σχόλιο!